بررسي موانع توسعه بيمه‌هاي عمر از ديدگاه بازاريابان فعال بيمه عمر شركت بيمه دانا ، مطالعه موردی: بازاریابان بیمه عمر شهرستان تهران

 

فهرست مطالب

عنوان………………………………………………………………………………………………….. صفحه

فصل اول : کلیات تحقیق…………………………………………………………………………. 1

1-1 مقدمه. ………………………………………………………………………………………….. 2

1-2- بيان  مساله…………………………………………………………………………………… 3

1-3- اهميت  تحقیق………………………………………………………………………………. 6

1-4- ضرورت تحقیق ……………………………………………………………………………. 7

1-5 چارچوب نظری تحقیق……………………………………………………………………… 8

1-6- اهداف تحقيق ………………………………………………………………………………. 8

1-7 فرضیه های تحقیق…………………………………………………………………………… 9

1-8- متغیرهای تحقیق …………………………………………………………………………… 10

1-9- حدود مطالعاتي پژوهش …………………………………………………………………. 11

    1-9-1- قلمرو موضوعي ……………………………………………………………………. 11

    1-9-2- قلمرو مكاني ……………………………………………………………………….. 12

    1-9-3- قلمرو زمانی…………………………………………………………………………. 12

1-8- تعريف عملیاتی واژگان كليدي …………………………………………………………. 12

1-11- خلاصه فصل ……………………………………………………………………………… 15

فصل دوم  : مرور مطالعاتي………………………………………………………………………. 16

2-1- مقدمه …………………………………………………………………………………………. 17

2-2 صنعت بیمه …………………………………………………………………………………… 18

    2-2-1- عناصر تشکیل دهندهء عقد بیمه‏ ………………………………………………… 21

    2-2-2- اصول بنیادی بیمه‏ ………………………………………………………………….. 24

        2-2-2-1-  اصل حسن نیت‏ …………………………………………………………… 24

        فهرست مطالب

عنوان………………………………………………………………………………………………….. صفحه

2-2-2-2-  اصل جبران خسارت (اصل غرامت) ………………………………………….. 24

        2-2-2-3- اصل جانشینی‏ ………………………………………………………………. 25

        2-2-2-4-  اصل نفع بیمه‏ای …………………………………………………………… 26

    2-2-3- تاريخچه بيمه در جهان …………………………………………………………… 26

    2-2-4-  تاريخچه پيدايش بيمه در ايران ………………………………………………… 31

    2-2-5- انواع بيمه ……………………………………………………………………………. 36

        2-2-5-1-  بيمه اشخاص ………………………………………………………………. 39

    2-2-6- بيمه عمر …………………………………………………………………………….. 40

        2-2-6-1- انواع بیمه های عمر ……………………………………………………….. 41

        2-2-6-2- تاريخچه بيمه عمر …………………………………………………………. 43

        2-2-6-3- مزاياي بيمه عمر ……………………………………………………………. 45

        2-2-6-4- چه كساني به بيمه عمر احتياج دارند ………………………………….. 52

             2-2-6-5- روند رشد بيمه عمر در ايران نسبت به جهان ………………….. 54

2-3- بيمه‌عمر، چالش‌ها و موانع توسعه در ايران …………………………………………… 55

    2-3-1- ساختار بيمه هاي عمر و زندگي در كشورهاي در حال توسعه …………… 56

    2-3-2- عوامل فرهنگي موثر بر عدم توسعه بيمه عمر در ايران …………………….. 58

    2-3-3- عوامل مديريتي و ساختاري موثر بر عدم توسعه بيمه عمر در ايران ……… 63

    2-3-4- عوامل اقتصادي موثر بر عدم توسعه بيمه عمر در ايران ……………………. 68

        2-3-4-1- درآمد …………………………………………………………………………. 68

        2-3-4-2- تورم …………………………………………………………………………… 69

        2-3-4-3-  قيمت خدمات بيمه عمر …………………………………………………. 70

        2-3-4-4- درجه خطر پذيري زياد …………………………………………………… 71

فهرست مطالب

عنوان………………………………………………………………………………………………….. صفحه

        2-3-4-5- فقدان ابزارها و بازارهاي تسهیل كننده ………………………………… 71

    2-3-5- عوامل اجتماعي موثر بر عدم توسعه بيمه عمر در ايران ……………………. 72

2-3-6- تاثير اينترنت و تجارت الكترونيك بر توسعه بيمه عمر در ايران ……………… 74

2-4-  پيشينه مطالعاتي…………………………………………………………………………….. 76

    2-4-1- پيشينه تحقيقات داخلي……………………………………………………………. 76

    2-4-2- پيشينه تحقيقات خارجي…………………………………………………………… 80

2-5- فرضيه‌هاي تحقيق …………………………………………………………………………. 84

2-6- مدل تحليلي تحقيق ………………………………………………………………………… 86

2-7- خلاصه فصل ……………………………………………………………………………….. 88

فصل سوم : روش شناسی تحقيق……………………………………………………………….. 89

3-1 – مقدمه ……………………………………………………………………………………….. 90

3-2- تعريف نظري و عملياتي  متغيرها ………………………………………………………. 92

    3-2-1- تعريف نظري متغيرهاي مستقل ………………………………………………….. 93

        3-2-1-1- موانع اقتصادي ………………………………………………………………. 93

        3-2-1-2- موانع اجتماعي ………………………………………………………………. 94

        3-2-1-3-  موانع فرهنگي ………………………………………………………………. 95

        2-3-1-4- موانع مديريتی –  بازاريابي ………………………………………………. 96

    3-2-2- تعريف نظري متغير وابسته ……………………………………………………….. 97

        3-2-2-1- عدم توسعه بيمه عمر در ايران ……………………………………………. 97

    3-2-3- تعريف عملياتي متغيرها …………………………………………………………… 98

3-3- ابزار جمع آوري اطلاعات ………………………………………………………………… 102

3-4- مدل مفهومي پژوهش ………………………………………………………………………. 103

فهرست مطالب

عنوان………………………………………………………………………………………………….. صفحه

3-5- روايي و پايايي پرسشنامه …………………………………………………………………. 105

    3-5-1- روايي …………………………………………………………………………………. 105

    3-5-2- پايايي …………………………………………………………………………………. 106

3-6- جامعه آماري …………………………………………………………………………………. 107

3-7- روش نمونه گيري و تعيين حجم نمونه ………………………………………………… 107

3-8- روش پژوهش ………………………………………………………………………………. 109

3-8- روش تجزيه و تحليل داده ها ……………………………………………………………. 109

    3-8-1-  آزمون كولموگورف – اسميرنوف ……………………………………………… 110

    3-8-2-  آزمون دو جمله‌اي ……………………………………………………………….. 110

    3-9-3- آزمون رگرسيون ……………………………………………………………………. 111

    3-9-4- آزمون فريدمن ………………………………………………………………………. 111

3-9- خلاصه فصل ………………………………………………………………………………… 112

فصل چهارم : تجزيه و تحليل  داده ها ……………………………………………………….. 113

4-1- مقدمه …………………………………………………………………………………………. 114

4-2- تحليل توصيفي …………………………………………………………………………….. 115

    4-2-1- بررسي توصيفي متغيرهاي جمعيت شناختي تحقيق ………………………… 116

4-3- تحليل استنباطي ……………………………………………………………………………. 138

    4-3-1- آزمون نرمال بودن جامعه آماري ………………………………………………… 139

    4-3-2- آزمون فرضيه‌هاي تحقيق با استفاده از آزمون دو جمله ای  ………………. 140

        4-3-2-1- آزمون معني دار بودن فرضيه اول (تاثير موانع اقتصادي بر عدم توسعه بيمه عمر

         شركت بيمه دانا) …………………………………………………………………………. 142

        4-3-2-2- آزمون معني دار بودن  فرضيه دوم  ( تاثير موانع اجتماعي بر عدم توسعه بيمه

            فهرست مطالب

عنوان………………………………………………………………………………………………….. صفحه

      عمر شركت بيمه دانا) ………………………………………………………………………. 143

        4-3-2-3- آزمون معني دار بودن  فرضيه سوم  ( تاثير موانع فرهنگي بر عدم توسعه بيمه

عمر شركت بيمه دانا) ……………………………………………………………………………… 144

        4-3-2-4- آزمون معني دار بودن  فرضيه چهارم ( تاثير موانع مديريتي – بازاريابي بر عدم

         توسعه  بيمه عمر شركت بيمه دانا) …………………………………………………… 145

    4-3-3- آزمون رگرسيون ……………………………………………………………………. 146

    4-3-4- آزمون فريدمن ………………………………………………………………………. 147

4-4- خلاصه فصل ……………………………………………………………………………….. 149

فصل پنجم : نتيجه گيري و پيشنهادات…………………………………………………………. 150

5-1- مقدمه …………………………………………………………………………………………. 151

5-2- خلاصه تحقيق و نتايج بدست آمده از تحقيق ……………………………………….. 151

    5-2-1- نتايج بدست آمده از آمار توصيفي ……………………………………………… 153

    5-2-2- نتايج آمار استنباطي و آزمون فرضيه ها ……………………………………….. 155

5-3- پيشنهادهاي كاربردي ……………………………………………………………………… 158

5-4- محدوديت هاي تحقيق …………………………………………………………………… 164

5-5- پيشنهادهاي آينده تحقيق …………………………………………………………………. 165

پیوست شماره 1: پرسشنامه پژوهش……………………………………………………………. 167

پیوست شماره 2: نتایج آزمون های آماری تحقیق……………………………………………. 174

منابع ………………………………………………………………………………………………….. 180

چکیده انگلیسی……………………………………………………………………………………… 185

فهرست جدول ها

عنوان …………………………………………………………………………………………………. صفحه

جدول 2-1- ضريب نفوذ بيمه در ايران نسبت به جهان در سال‌هاي 2000 تا  2007 35

جدول 2-2- رتبه ايران از نظر حق بيمه، ضريب نفوذ در سال‌هاي 2000 تا 2007 …. 35

جدول شماره 2-3- ضريب نفوذ بيمه عمر در كشورهاي آسيايي در سال 2009 …….. 55

جدول 2-4-بيمه در كشورهاي در حال توسعه در 1998ميلادي ………………………… 57

جدول 1-3 _ گام‌هاي اصلي طي شده در اين پژوهش …………………………………… 91

جدول 3-2 تعريف عملياتي متغيرها در پرسشنامه اول ……………………………………. 98

جدول 3-3 سوالات پرسشنامه را به صورت شاخص بندي شده در پرسشنامه تحقيق 99

جدول 3-3-  نرم افزارها و روش‌هاي آماري مورد استفاده در اين پژوهش …………. 111

جدول 4-1- بررسي توصيفي جنسيت بازاريابان بيمه عمر شركت بيمه دانا ………….. 116

جدول 4-2- بررسي توصيفي سن بازاريابان بيمه عمر شركت بيمه دانا ……………….. 117

جدول 4-3- بررسي توصيفي تحصيلات بازاريابان بيمه عمر شركت بيمه دانا ……….. 119

جدول 4-4- بررسي توصيفي ميزان سابقه فعاليت در زمينه بيمه عمر بازاريابان بيمه عمر

شركت بيمه دانا……………………………………………………………………………………… 120

جدول 4-5- بررسي توصيفي ميزان مرتبط بودن تحصيلات دانشگاهي با صنعت بيمه

در بازاريابان بيمه  عمر شركت بيمه دانا ………………………………………………………. 122

جدول 4-6-  بررسي توصيفي ميزان آشنايي با مزايا و محاسن استفاده از بيمه عمر از ديدگاه بازاريابان  بيمه عمر شركت بيمه دانا ………………………………………………………………………………………………. 124

جدول 4-7- بررسي توصيفي موانع اقتصادي از ديدگاه بازاريابان شركت بيمه دانا …. 126

جدول 4-8- جدول آماره هاي توصيفي متغير موانع اقتصادي …………………………… 128

جدول 4-9- بررسي توصيفي متغير كليدي موانع فرهنگي  از ديدگاه بازاريابان بيمه عمر

 شركت بيمه دانا …………………………………………………………………………………… 129

جدول 4-10- جدول آماره هاي توصيفي متغير موانع اجتماعي …………………………. 131

فهرست جدول ها

عنوان …………………………………………………………………………………………………. صفحه

جدول 4-11- بررسي توصيفي متغير كليدي موانع فرهنگي از ديدگاه بازاريابان بيمه عمر شركت بيمه دانا     131

جدول 4-12- جدول آماره هاي توصيفي متغير موانع فرهنگي ………………………….. 133

جدول 4-13- بررسي توصيفي متغير كليدي موانع مديريتي – بازاريابي از ديدگاه بازاريابان

بيمه عمر  شركت بيمه دانا ……………………………………………………………………….. 133

جدول 4-14- جدول آماره هاي توصيفي متغير موانع مديريتي-بازاريابي ……………… 138

جدول  4-16-  آزمون دو جمله‌اي فرضيه  اول ……………………………………………. 141

جدول  4-17-  آزمون دو جمله‌اي فرضيه دوم …………………………………………….. 143

جدول  4-18-  آزمون دو جمله‌اي فرضيه سوم ……………………………………………. 144

جدول  4-19-  آزمون دو جمله‌اي فرضيه چهارم  ………………………………………… 145

جدول4-20- بتاهاي حاصل از آزمون رگرسيون ……………………………………………. 147

جدول   4-21-  نتيجه آزمون فريدمن ………………………………………………………… 148

جدول    4-22-  رتبه بندي موانع چهار گانه با استفاده از آز مون فريدمن …………… 148

جدول5-1-بتاهاي حاصل از آزمون رگرسيون ………………………………………………. 157

جدول    5-2- رتبه بندي موانع چهار گانه با استفاده از آز مون فريدمن ……………… 158

 

فهرست شکل ها

عنوان …………………………………………………………………………………………………. صفحه

شكل 2-2- مدل تحليلي تحقيق ………………………………………………………………… .87

شكل 3-1- مدل مفهومي پژوهش ……………………………………………………………… 104

شكل 4-1 نمودار ستوني جنسيت بازاريابان بيمه عمر شركت بيمه دانا ………………… 117

شكل 4-2 نمودار ستوني سن بازاريابان بيمه عمر شركت بيمه دانا ……………………… 118

شكل 4-3 نمودار ستوني تحصيلات بازاريابان بيمه عمر شركت بيمه دانا ……………… 120

شكل 4-4 نمودار ستوني ميزان سابقه فعاليت بيمه عمر بازاريابان بيمه عمر بيمه دانا .. 121

شكل 4-5 نمودار ستوني ميزان مرتبط بودن تحصيلات دانشگاهي با صنعت بيمه در

بازاريابان بيمه  عمر شركت بيمه دانا …………………………………………………………… 123

شكل 4-6 نمودار ستوني ميزان آشنايي با مزايا و محاسن استفاده از بيمه عمر از ديدگاه

بازاريابان بيمه عمر شركت بيمه دانا  …………………………………………………………… 125