بررسي تأثير بانکداري الکترونيک بر عملکرد نظام بانکداري بدون ربا مطالعه تطبيقي سيستم بانکداري ايران و  مالزي

فصل اول:کليات تحقيق……………………………………………………………………………………………………………………….1

مقدمه………………………………………………………………………………………………………………………………………………….2

بيان مساله…………………………………………………………………………………………………………………………………………..2

واژه هاي کليدي…………………………………………………………………………………………………………………………………3

اهميت موضوع……………………………………………………………………………………………………………………………………3

ضرورت موضوع…………………………………………………………………………………………………………………………………..5

اهداف تحقيق……………………………………………………………………………………………………………………………………..5

سوالات تحقيق…………………………………………………………………………………………………………………………………..5

فرضيه ها…………………………………………………………………………………………………………………………………………….6

قلمرو تحقيق………………………………………………………………………………………………………………………………………6

روش اجرايي تحقيق…………………………………………………………………………………………………………………………..7

محدوديت هاي تحقيق………………………………………………………………………………………………………………………7

منافع تحقيق………………………………………………………………………………………………………………………………………7

پيشينه تحقيق……………………………………………………………………………………………………………………………………7

فصل دوم:ادبيات موضوع………………………………………………………………………………………………………………….10

تاريخچه و چگونگي پيدايش بانکداري…………………………………………………………………………………………….11

تاريخچه پيدايش بانکداري الکترونيکي…………………………………………………………………………………………..12

دوره اول: اتوماسيون پشت باجه………………………………………………………………………………………………………13

دوره دوم: اتوماسيون جلوي باجه…………………………………………………………………………………………………….13

دوره سوم: متصل کردن مشتريان به حسابهايشان………………………………………………………………………….14

دوره چهارم: يکپارچه سازي سيستمهاو مرتبط کردن مشتري با تمامي عمليات بانکي………………..15

مقايسه بانکداري سنتي با بانکداري الکترونيکي……………………………………………………………………………..17

انتقال الکترونيکي وجوه…………………………………………………………………………………………………………………..19

مفهوم انتقال الکترونيکي وجوه……………………………………………………………………………………………………….20

اهميت و جايگاه انتقال الکترونيکي…………………………………………………………………………………………………23

مزايا وويژگيهاي بکارگيري انتقال الکترونيکي وجوه………………………………………………………………………24

نحوه عملکرد انتقال الکترونيکي وجوه…………………………………………………………………………………………….26

انواع سيستمهاي انتقال الکترونيکي وجوه………………………………………………………………………………………27

بانکداري الکترونيکي مصرف کننده(در سطح مشتري)………………………………………………………………….28

ماشين خود پرداز…………………………………………………………………………………………………………………………….28

ماشين هاي نقطه فروش…………………………………………………………………………………………………………………29

بانکداري تلفني………………………………………………………………………………………………………………………………..30

بانکداري اينترنتي……………………………………………………………………………………………………………………………31

بانکداري خانگي/دفتري…………………………………………………………………………………………………………………..31

بانکداري الکترونيکي بين بانکي……………………………………………………………………………………………………..32

کارتهاي پلاستيکي(بانکي)در بانکداري الکترونيکي……………………………………………………………………….33

معماري سيستم هاي پرداخت الکترونيکي…………………………………………………………………………………….35

ويژگي سيستمهاي پرداخت الکترونيکي مناسب……………………………………………………………………………35

سوئيفت…………………………………………………………………………………………………………………………………………..37

کارتهاي بانکي(اعتباري)…………………………………………………………………………………………………………………38

تعريف و مفهوم کارتهاي بانکي(اعتباري)……………………………………………………………………………………….38

تاريخچه کارتهاي اعتباري………………………………………………………………………………………………………………39

مزاياي استفاده از کارتهاي اعتباري………………………………………………………………………………………………..41

انواع کارتهاي اعتباري…………………………………………………………………………………………………………………….42

انواع کارت از لحاظ فناوري ساخت………………………………………………………………………………………………..44

انواع کارتها به لحاظ گستره جغرافيايي کاربرد………………………………………………………………………………47

مسائل و مشکلات کارتهاي اعتباري(بانکي)…………………………………………………………………………………..48

پول الکترونيکي………………………………………………………………………………………………………………………………49

تعريف پول الکترونيکي…………………………………………………………………………………………………………………..49

اهميت و مزاياي پول الکترونيکي…………………………………………………………………………………………………..50

انواع پول الکترونيکي……………………………………………………………………………………………………………………..54

معايب و پيامدهاي منفي پول الکترونيکي…………………………………………………………………………………….55

پرداخت الکترونيکي صورت حسابها………………………………………………………………………………………………57

بررسي وضعيت بانکداري الکترونيکي در ايران……………………………………………………………………………..58

تاريخچه بانکداري در ايران……………………………………………………………………………………………………………58

بانکداري الکترونيکي در ايران……………………………………………………………………………………………………….59

کارتهاي بانکي در ايران………………………………………………………………………………………………………………….60

شبکه تبادل اطلاعات بانکي(شتاب)………………………………………………………………………………………………63

مرکز هماهنگي تبادل اطلاعات بين بانکي(مهتاب)……………………………………………………………………..64.

سوئيفت………………………………………………………………………………………………………………………………………….64

VSAT…………………………………………………………………………………………………………………………………………65

سيستمهاي يکپارچه بانکي……………………………………………………………………………………………………………67

تلفن بانک………………………………………………………………………………………………………………………………………67

تجارت بانکهاي کشور در خصوص بانکداري الکترونيکي………………………………………………………………67

سيستم مالي مالزي……………………………………………………………………………………………………………………….75

ساختار سيستم مالي در مالزي……………………………………………………………………………………………………..75

سيستم بانکي در مالزي………………………………………………………………………………………………………………..78

بانکهاي تجاري………………………………………………………………………………………………………………………………78

شرکتهاي مالي……………………………………………………………………………………………………………………………..79

بانکهاي سرمايه اي……………………………………………………………………………………………………………………….80

بانکداري اسلامي…………………………………………………………………………………………………………………………..80

موسسات تنزيل…………………………………………………………………………………………………………………………….81

فاتر نمايندگي بانکهاي خارجي در مالزي…………………………………………………………………………………….82

بانکداري الکترونيکي در مالزي……………………………………………………………………………………………………..82

دستگاه خود پرداز…………………………………………………………………………………………………………………………83

بانکداري تلفني……………………………………………………………………………………………………………………………..85

بانکداري تلفن همراه…………………………………………………………………………………………………………………….85

بانکداري کامپيوتر شخصي……………………………………………………………………………………………………………86

مرکز بانکداري اتوماتيک……………………………………………………………………………………………………………….86

بانکداري اينترنتي در مالزي…………………………………………………………………………………………………………87

بانکداري مجازي……………………………………………………………………………………………………………………………88

مزاياي بانکداري مجازي……………………………………………………………………………………………………………….91

بررسي و تحليل اشکالات وارده بر بانکداري مجازي……………………………………………………………………93

امنيت در بانک مجازي…………………………………………………………………………………………………………………95

بانکداري مجازي در مالزي……………………………………………………………………………………………………………96

فصل سوم:  روش تحقيق……………………………………………………………………………………………………………116

مقدمه………………………………………………………………………………………………………………………………………….117

تعريف پژوهش……………………………………………………………………………………………………………………………117

انواع تحقيق………………………………………………………………………………………………………………………………..118

ويژگيهاي پژوهش علمي……………………………………………………………………………………………………………119

روش تحقيق……………………………………………………………………………………………………………………………….121

جامعه آماري………………………………………………………………………………………………………………………………121

روش نمونه گيري و تعيين حجم نمونه…………………………………………………………………………………….121

فرضيات تحقيق………………………………………………………………………………………………………………………….122

ابزارهاي جمع آوري اطلاعات…………………………………………………………………………………………………….122

بررسي اسناد و مدارک(روش کتابخانه)……………………………………………………………………………………..122

پرسش نامه…………………………………………………………………………………………………………………………………123

فصل چهارم: تحليل داده ها و يافته هاي تحقيق………………………………………………………………………124

مقدمه………………………………………………………………………………………………………………………………………….125

تجزيه و تحليل داده هاي مربوط به سوالات عمومي…………………………………………………………………125

روايي و پايائي پرسش نامه………………………………………………………………………………………………………….126

روش تجزيه و تحليل داده ها……………………………………………………………………………………………………..127

آزمون فرضيات……………………………………………………………………………………………………………………………127

اولويت بندي فرضيات بااستفاده ازتحليل واريانس…………………………………………………………………….132

فصل پنجم:نتيجه گيري و پيشنهادات……………………………………………………………………………………….134

جمع بندي………………………………………………………………………………………………………………………………….135

نتيجه گيري………………………………………………………………………………………………………………………………..136

پيشنهادات اجرايي………………………………………………………………………………………………………………………137

پيشنهادات براي تحقيقات آتي…………………………………………………………………………………………………..138

نگاره 1-2 مقايسه ويژگيهاي بانکداري سنتي و بانکداري نوين (الکترونيکي)

نگاره 2-2 مفاهيم اسلامي در بانکداري اسلامي مالزي

نگاره 3-2 رشد دستگاههاي خودپرداز در مالزي

نگاره 4-2 تعداد کارت (000.)

نگاره 5-2 تعداد کارت خوان و خود پرداز

نگاره 6-2 ميانگين تعداد تراکنش هر کارت

نگاره 7-2 ميانگين مبلغ تراکنش هر کارت (ريال)

نگاره 8-2 ميانگين تعداد تراکنش هر کارتخوان و خودپرداز

نگاره 9-2 ميانگين مبلغ تراکنش هر کارتخوان و خودپرداز (ميليون ريال)

نگاره 10- 2 طبقه بندي پول الکترونيک بر اساس تعداد و ميزان تراکنش در ترکيه (2008)

نگاره 11-2 طبقه بندي پول الکترونيک بر اساس تعداد و ميزان تراکنش در مالزي (2008)

نگاره 12-2 طبقه بندي مشتريان بانکداري الکترونيک (1387- 2008)

نگاره 13-2 تراکنش سيستم رنتاس مالزي

نگاره 1-4 آزمون همبستگي

نگاره 2-4 آزمون همبستگي

نگاره 3-4 آزمون همبستگي

نگاره 4-4 نتايج آزمون رگرسيون

نگاره 5-4 نتايج تحليل واريانس

نمودار 1-2 هزينه تبادلات توسط کانالهاي مختلف (دلار به ازاي هر تبادل) در مالزي

نمودار 2-2 مقايسه رشد و تعداد کارت اعتباري (هزار)

نمودار 3-2 مقايسه رشد تعداد کارت نقدي (هزار)

نمودار 4-2 مقايسه رشد تعداد خودپرداز

نمودار 5-2 مقايسه رشد تعداد کارت خوان

نمودار 6-2 مقايسه ميانگين تعداد تراکنش هر کارت (برداشت)

نمودار 7-2 مقايسه ميانگين تعداد تراکنش هر کارت (خريد)

نمودار 8-2 مقايسه ميانگين مبلغ تراکنش هر کارت (ريال) – برداشت

نمودار 9-2 مقايسه ميانگين مبلغ تراکنش هر کارت (ريال)- خريد

نمودار 10-2 مقايسه ميانگين تعداد تراکنش هر خودپرداز

نمودار 11-2 ميانگين تعداد تراکنش هر کارتخوان

نمودار 12-2 ميانگين مبلغ تراکنش هر خودپرداز (ريال)

نمودار 13-2 ميانگين مبلغ تراکنش هر کارتخوان (ريال)

نمودار 14-2 ابزارهاي پرداخت الکترونيک در ترکيه بر اساس تعداد تراکنش

نمودار 15-2 ابزارهاي پرداخت الکترونيک در مالزي بر اساس تعداد تراکنش

نمودار 16-2 ابزارهاي پرداخت الکترونيک در ترکيه بر اساس مبلغ تراکنش

نمودار 17-2 ابزارهاي پرداخت الکترونيک در مالزي بر اساس مبلغ تراکنش

نمودار 18- 2 منابع کليدي تامين سرمايه در سيستم بانکداري مالزي

نمودار 19-2 مبلغ تراکنش بانکداري اينترنتي در مالزي (ميليون رينگيت)

نمودار 20- 2 نسبت استفاده از چک و پرداخت هاي الکترونيکي در مالزي

نمودار 21-2 مقايسه فساد مالي- 2007